Деньги - это инструмент.
Банк ничего не производит, а оказывает услуги по перемещению денег, себестоимость которых - операционные расходы - определяется затратами на работу офиса, и никоим образом не зависит от перемещаемых виртуальных сумм, а лишь от количества операций. Если банк выдаст кредитов больше, чем привлечет депозитов, а это скорее правило, он прогорит обязательно. Только зачем банкиру арифметика, это для плебеев.
Васе надоело хранить деньги в подушке, он отнес их к Пете - у того подушка больше. Петя дал их Ване, которому не хватает на новый трактор. С какого перепугу Ваня что-то должен Пете? Он может накопить сам или купить трактор вместе с Васей, чтобы пахать по очереди. При этом Вася будет кровно заинтересован в том, чтобы этот трактор приносил ему пользу и сам нести риски вместе с Ваней. И в то, что у них вырастет, не будет заложен Петин процент. Петя, конечно, будет доказывать, что его ограбили и оставили помирать с голоду.
И кстати, какую добавленную стоимость производит музыкант или учитель, или врач? И за что должен получать прибыль страховщик, если страховой случай не наступил? За сострадание?

Деньги в наше время — это предельно-обобщённая информация о продуктообмене, или так: функция денег — быть измерителем цен всех остальных продуктов. Если же сами деньги выступают в качестве продукта, то это -инвариант прейскуранта — т.е. продукт, участвующий в продуктообмене наравне с прочими продуктами, количеством которого исчисляются цены всех без исключения остальных продуктов. Цена самого инварианта всегда неизменна и равна 1. Например 1тройская унция, или 1 куль пшеницы :)
Пример работы финансовой системы в отрывке из к/ф "Республика ШКИД" http://vk.com/video1994688_170746451